जलवायु जोखिम बढ़ने के साथ बीमा उद्योग अपनी दिशा बदल रहा है: इंसुरिफाई के क्रिस शेफ़र

जैसे-जैसे चरम मौसम की घटनाएं लगातार और गंभीर होती जा रही हैं, बीमा उद्योग पर अनुकूलन के लिए दबाव बढ़ रहा है। इंसुरिफाई में गृह बीमा के वरिष्ठ संपादक क्रिस शेफ़र इस क्षेत्र में हो रहे बदलावों से अच्छी तरह वाकिफ हैं। पत्रकारिता से शुरू हुए करियर और कंटेंट रणनीति तथा बीमा में विकसित हुए शेफ़र, आज के समय में घर के मालिकों के सामने आने वाली सबसे बड़ी चुनौतियों में से एक, तेजी से अप्रत्याशित होते माहौल में किफायती, विश्वसनीय कवरेज पाने के लिए एक अनूठा दृष्टिकोण लेकर आए हैं।

मॉर्गेजपॉइंट ने हाल ही में शेफ़र के साथ बैठक की और बीमा क्षेत्र में उनकी यात्रा के बारे में जानकारी ली तथा गृह बीमा की वर्तमान स्थिति और भविष्य के बारे में जानकारी प्राप्त की।

बीमा का एक अनोखा रास्ता

शेफ़र ने अपना कैरियर बीमा से शुरू नहीं किया था। उन्होंने स्थानीय समाचार पत्रों के प्रबंधन से पत्रकार के रूप में शुरुआत की, फिर इंसुरिफाई में आने से पहले मार्केटिंग और विषय-वस्तु रणनीति की भूमिकाओं में काम किया। यह इंसुरिफाई की कंटेंट निदेशक एवलिन पिम्पलास्कर के साथ एक पेशेवर पुनर्मिलन था, जिसने उन्हें इस समूह में शामिल किया।

"एवलिन और मेरा पुराना रिश्ता है। उनके साथ दोबारा काम करने का मौका मिलना मेरे लिए बहुत बड़ी बात थी," शेफ़र ने बताया। "एक बार जब मैं इसमें शामिल हो गया, तो मुझे एहसास हुआ कि बीमा कितना जटिल और आकर्षक है, विशेष रूप से अब, जब उद्योग को ऐसी चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है, जिनसे निपटने के लिए इसे डिज़ाइन नहीं किया गया था।"

गृह बीमा का आकर्षण

शेफ़र को गृह बीमा की विकासशील प्रकृति विशेष रूप से आकर्षक लगती है। उन्होंने कहा, "पूरा मॉडल बदल रहा है। जोखिम के पैटर्न नाटकीय रूप से बदल रहे हैं। आज, जो स्थान पहले वांछनीय हुआ करता था, वह खराब मौसम की मार के कारण जल्दी ही बोझ बन सकता है।"

उन्होंने मध्य-पश्चिम जैसे क्षेत्रों की ओर इशारा किया, जहां संवहनीय तूफान अधिक तीव्र हो गए हैं, तथा तटीय और वन्य-आग-प्रवण क्षेत्रों में इनकी दर बढ़ रही है। "अब बात सिर्फ पानी के पास रहने की नहीं रह गई है। खराब मौसम के कारण लगभग हर क्षेत्र जोखिमपूर्ण और महंगा होता जा रहा है।"

मार्गदर्शन और हृदय से संतुष्ट रहना

शेफ़र ने बीमा और सामग्री निर्माण दोनों में मार्गदर्शन के लिए पिम्पलास्कर को श्रेय दिया। "पत्रकारिता में, आपको अलग-थलग रहने के लिए प्रशिक्षित किया जाता है। विषय-वस्तु में, विशेष रूप से बीमा जैसे उद्योगों में, आपको लोगों से जुड़ना होता है। लक्ष्य इस तरह से जानकारी देना है जो स्वागत योग्य और सशक्त हो।"

सामर्थ्य संकट से निपटना

जब उनसे पूछा गया कि गृह बीमा में चल रहे सामर्थ्य संकट का समाधान कैसे किया जाए, तो शेफ़र ने कुछ सुझाव दिए। उनका मानना ​​है कि निजी बीमा कम्पनियों के उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों से पीछे हटने के कारण अधिकाधिक गृहस्वामी सरकार समर्थित FAIR (बीमा आवश्यकताओं तक उचित पहुंच) योजनाओं की ओर रुख कर रहे हैं।

उन्होंने कहा, "FAIR योजनाएं सबसे अच्छा तात्कालिक समाधान हो सकती हैं। वे सुरक्षा जाल का काम करती हैं।" उन्होंने इन कार्यक्रमों को बढ़ावा देने के लिए प्रीमियम और कर-आधारित राजस्व जैसे संभावित वित्तपोषण तंत्रों का भी उल्लेख किया।

कुछ विशेषज्ञों ने जोखिम को अधिक व्यापक रूप से वितरित करने का विचार पेश किया है, जिसमें देश भर के पॉलिसीधारकों से उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों में बीमा सब्सिडी में मदद करने के लिए कहा गया है, लेकिन शेफ़र इस पर संशय में हैं। "मिडवेस्ट में किसी को अधिक भुगतान करने के लिए राजी करना ताकि वह फ्लोरिडा में समुद्र के किनारे रह सके? यह एक कठिन काम होगा।"

बीमा रहित लोगों के लिए सलाह

बीमा कवरेज प्राप्त करने के लिए संघर्ष कर रहे या नवीनीकरण न होने की समस्या से जूझ रहे गृहस्वामियों के लिए, शेफ़र की सलाह सरल है: बीमा के बिना न रहें। "यदि निजी बीमाकर्ता आपको मना कर देते हैं, तो अपने राज्य की FAIR योजना की तलाश करें। यह बिल्कुल इसी परिदृश्य के लिए डिज़ाइन की गई है। बीमा न कराना जोखिम भरा है और लंबे समय में महंगा है।"

सरकारी अंतर

इस सवाल पर कि क्या सरकार जोखिमग्रस्त मकान मालिकों की सुरक्षा के लिए पर्याप्त कदम उठा रही है, शेफ़र बेबाक हैं। "नहीं, ऐसा नहीं है। लेकिन सच्चाई यह है कि किसी के पास वास्तव में कोई व्यापक समाधान नहीं है। फ्लोरिडा और कैलिफोर्निया की राजनीति अलग है, संकट एक जैसा है। इससे पता चलता है कि यह एक प्रणालीगत मुद्दा है, पक्षपातपूर्ण नहीं।"

वहनीयता को पुनः परिभाषित किया जा सकता है

20 और 2021 के बीच बीमा प्रीमियम में 2023% से अधिक की वृद्धि के साथ, शेफ़र ने चेतावनी दी है कि "सस्ती" क्या है इसका विचार बदल रहा है। "बीमा एक ऐसी चीज़ थी जिसके लिए अधिकांश गृहस्वामी योजना बना सकते थे। अब, कुछ क्षेत्रों में, यह गृह स्वामित्व में बाधा बन रहा है।"

उन्होंने कहा कि कुछ बीमा कम्पनियां हवा या जंगल की आग जैसी विशिष्ट आपदाओं को कवरेज से बाहर रख रही हैं, जिससे कवरेज सीमित और कम उपयोगी हो रही है। निकट भविष्य में, मकान मालिकों से यह अपेक्षा की जा सकती है कि वे पुनर्निर्माण और मरम्मत का अधिक बोझ स्वयं उठाएं।

प्राकृतिक आपदा क्षेत्र का विस्तार हो रहा है

जलवायु डेटा से पता चलता है कि अमेरिका के अधिक हिस्से "जोखिमग्रस्त" श्रेणी में आ रहे हैं। पश्चिम में जंगल की आग से लेकर मध्य-पश्चिम में तूफान, दक्षिण में तूफान और उत्तर-पूर्व में तटीय बाढ़ तक, संवेदनशील क्षेत्रों का मानचित्र बढ़ता जा रहा है।

शेफ़र ने कहा, "हम देख रहे हैं कि मौसम संबंधी घटनाएं अधिक लगातार हो रही हैं और अधिक नुकसानदायक हो रही हैं।" "यह प्रवृत्ति जारी ही रहेगी।"

आगे देख रहे हैं

शेफ़र को उम्मीद है कि 2025 में दरों में और बढ़ोतरी होगी, क्योंकि बीमा कंपनियां अधिक स्थानीय स्तर पर जोखिम का आकलन करने के तरीके में सुधार जारी रखेंगी। पुनर्बीमाकर्ता, जो बीमाकर्ताओं को बीमा प्रदान करते हैं, वे भी दरों और क्षेत्रीय जलवायु खतरों के बीच अधिक सख्त संरेखण की मांग करते हुए अपनी रणनीति में समायोजन कर रहे हैं।

उन्होंने भविष्यवाणी की, "कवरेज विकसित होने जा रहा है। उच्चतर कटौती, संकीर्ण नीतियां, तथा लागतों में गृहस्वामी की अधिक भागीदारी की अपेक्षा करें।"

चूंकि गृह बीमा उद्योग जलवायु परिवर्तन और आर्थिक अनिश्चितता से प्रभावित एक नए युग में प्रवेश कर रहा है, इसलिए शेफ़र जैसी आवाजें आगे का रास्ता दिखाने में मदद करती हैं। उनकी अंतर्दृष्टि एक चेतावनी और कार्रवाई का आह्वान दोनों के रूप में काम करती है, जो घर के मालिकों, बीमा कंपनियों और नीति निर्माताओं को एक तूफानी, अधिक महंगे भविष्य के लिए तैयार रहने के लिए प्रेरित करती है।