आवास की बढ़ती लागत के कारण अधिक से अधिक गृहस्वामी अपने गृह ऋण भुगतान में पीछे रह रहे हैं।

आवास की वहनीयता संबंधी समस्याएं अब केवल घर खरीदने की कोशिश कर रहे लोगों तक ही सीमित नहीं हैं। नए आंकड़ों से पता चलता है कि मौजूदा मकान मालिकों की बढ़ती संख्या भी इस समस्या से जूझ रही है, और उनमें से कई अपने ऋण भुगतान में पीछे रह रहे हैं।

क्रेडिट स्कोरिंग फर्म वैंटेजस्कोर के नए शोध से पता चलता है कि दिसंबर में कम से कम 90 दिनों से बकाया भुगतान को मॉर्गेज भुगतान में देरी के मामलों में पिछले वर्ष की तुलना में 18.6% की वृद्धि हुई है। हालांकि गंभीर रूप से बकाया मॉर्गेज का कुल हिस्सा अभी भी कम है, लेकिन वृद्धि की गति अर्थशास्त्रियों के बीच चिंता का विषय बन रही है।

वर्तमान में, लगभग 0.2% बंधक भुगतान में कम से कम तीन महीने की देरी हो चुकी है, जो पहले लगभग तीन महीने थी। 0.17% तक एक साल पहले। हालांकि यह संख्या छोटी है, लेकिन इसकी वृद्धि दर क्रेडिट कार्ड, ऑटो लोन और पर्सनल लोन जैसे अन्य प्रकार के उपभोक्ता ऋणों की तुलना में अधिक है।

अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में ऋण चुकाने में चूक की दर तेजी से बढ़ रही है।

वंटेजस्कोर के नेताओं का कहना है कि यह प्रवृत्ति इसलिए उल्लेखनीय है क्योंकि गृह ऋण भुगतान आमतौर पर वह अंतिम बिल होता है जिसका भुगतान परिवार करना बंद कर देते हैं।

2008 से 2010 के आवास संकट की तुलना में, आज के समय में ऋण बकाया का स्तर काफी कम है। उस समय, इससे भी अधिक ऋण बकाया थे। 11% बंधक चरम सीमा पर भी भुगतान में चूक करने वालों की संख्या अधिक थी। फिर भी, विशेषज्ञ चेतावनी देते हैं कि हालिया वृद्धि को नजरअंदाज नहीं किया जाना चाहिए, खासकर ऐसे माहौल में जहां आवास की लागत अभी भी अधिक है।

फेडरल रिजर्व के आंकड़ों से पता चलता है कि पिछले साल की तीसरी तिमाही तक, सभी बंधकों का 1.78% किसी न किसी स्तर पर अपराध करने वालों की संख्या पिछले वर्ष की तुलना में थोड़ी अधिक है।

लाखों ऋण प्रभावित हो सकते हैं

राष्ट्रीय बंधक ऋण शेष और चूक दरों के आधार पर, अनुमान बताते हैं कि लगभग 1.5 मिलियन बंधक वर्तमान में किसी न किसी रूप में भुगतान में देरी हो सकती है।

भुगतान में चूक की बढ़ती दर का असर उपभोक्ता ऋण आंकड़ों में दिखना शुरू हो गया है। वैंटेजस्कोर का औसत क्रेडिट स्कोर गिरकर दिसंबर में 700जो पिछले महीने और पिछले वर्ष दोनों की तुलना में कम है।

यह गिरावट परिवारों पर व्यापक वित्तीय दबाव को दर्शाती है, क्योंकि कई परिवार रोजमर्रा के खर्चों में बढ़ती कीमतों से जूझ रहे हैं।

बढ़ती लागत से परिवारों के बजट पर दबाव पड़ रहा है।

2020 की शुरुआत से ही आम वस्तुओं और सेवाओं की लागत में 10 लाख डॉलर से अधिक की वृद्धि हुई है। 25% तक मुद्रास्फीति के आंकड़ों के अनुसार, आवास की लागत सबसे बड़ी समस्याओं में से एक बनी हुई है।

हालांकि गृह ऋण दरें अपने उच्चतम स्तर से थोड़ी कम हो गई हैं, फिर भी घरों की कीमतें ऊंची बनी हुई हैं। एकल-परिवार वाले घर की औसत कीमत के बारे में था $409,500 दिसंबर मेंयह पिछले साल के उच्चतम स्तर से मामूली रूप से कम है और महामारी से पहले के स्तर से काफी ऊपर है।

जनवरी 2020 के बाद के पांच वर्षों में, राष्ट्रीय स्तर पर घरों की कीमतों में 10 लाख डॉलर से अधिक की वृद्धि हुई। 54% तक जिससे पहले से खरीद चुके लोगों के लिए भी स्वामित्व अधिक महंगा हो जाता है।

किफायतीपन को बहाल करने के लिए क्या करना होगा

हाल ही में हुए एक आवास सामर्थ्य अध्ययन में यह पता लगाया गया कि महामारी से पहले की स्थिति में लौटने के लिए क्या आवश्यक होगा, जब बंधक भुगतान में आमतौर पर लगभग इतनी राशि खर्च होती थी। घरेलू आय का 21%आज, यह आंकड़ा इसके करीब है। 30% तक .

विश्लेषण के अनुसार, वहनीयता में सुधार तभी होगा जब तीन प्रमुख परिवर्तनों में से एक घटित:

• बंधक दरें गिरकर लगभग 2.65% तक
• औसत घरेलू आय में लगभग वृद्धि होती है। 56% तक
• घर की कीमतों में लगभग गिरावट आई है 35% तक

निकट भविष्य में इनमें से किसी भी बदलाव की संभावना नहीं दिखती, जिससे खरीदारों और मौजूदा मकान मालिकों दोनों पर दबाव बना रहता है।

विशेषज्ञों ने खरीदारों और मालिकों को सावधानी बरतने की सलाह दी है।

वित्तीय योजनाकारों का कहना है कि बढ़ते डिफॉल्ट एक चेतावनी के रूप में काम करने चाहिए, खासकर उन खरीदारों के लिए जो अपने बजट को बढ़ाने की कोशिश कर रहे हैं।

किसी ऋणदाता द्वारा बड़ी राशि का ऋण स्वीकृत करने का यह अर्थ नहीं है कि वह लंबे समय तक सुरक्षित और आरामदायक रहेगा। ऋण की किश्तें इतनी होनी चाहिए कि बचत, दैनिक खर्च और अप्रत्याशित लागतों के लिए पर्याप्त धन उपलब्ध रहे।

एक सामान्य दिशानिर्देश यह है कि करों और बीमा सहित कुल आवास लागत को निर्धारित सीमा से कम रखा जाए। आय का 28%हालांकि कुछ सलाहकार इससे भी कम लक्ष्य रखने की सलाह देते हैं।

रखरखाव और आपात स्थितियों के लिए योजना बनाएं

घर के रखरखाव का एक ऐसा खर्च है जिसे अक्सर नजरअंदाज कर दिया जाता है। विशेषज्ञ इसके लिए अलग से पैसे रखने का सुझाव देते हैं। घर के मूल्य का 1% से 2% प्रति वर्ष मरम्मत और रखरखाव के लिए।

आपातकालीन बचत भी उतनी ही महत्वपूर्ण है। तीन से छह महीने के खर्च आय में गिरावट आने या अप्रत्याशित खर्चों के सामने आने की स्थिति में, विशेष रूप से स्वामित्व के पहले वर्ष में, अलग से रखी गई धनराशि बहुत बड़ा अंतर ला सकती है।

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ऐतिहासिक मानकों के हिसाब से मॉर्गेज डिफॉल्ट की दर अभी भी कम है, लेकिन बढ़ती प्रवृत्ति यह दर्शाती है कि आवास की वहनीयता एक गंभीर समस्या बनी हुई है। घरों की ऊंची कीमतों और तंग घरेलू बजट को देखते हुए, खरीदारों और मौजूदा मकान मालिकों दोनों को 2026 और उसके बाद वित्तीय तनाव से बचने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। सीधे वित्तपोषण परामर्श या आपके लिए मॉर्गेज विकल्पों के लिए यहां जाएं 👉 नादलान कैपिटल ग्रुप।